Військовослужбовці, мобілізовані та резервісти в Україні мають право на кредитні канікули — звільнення від сплати відсотків, пені та штрафів за кредитами на період служби. Проблема в тому, що пільга не застосовується автоматично: щоб банк чи МФО припинив нарахування, потрібно подати заяву з документами. Через це тисячі військових продовжують «набирати» борги, яких могли б уникнути.
У цьому гайді — хто саме має право на канікули у 2026 році, на які кредити пільга поширюється, покрокова інструкція оформлення та що робити, якщо кредитор ігнорує закон.
Коротко — головне про кредитні канікули для військових:
– Пільга: 0% відсотків, без пені та штрафів на період служби
– Правова база: п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»
– Мобілізовані та резервісти: пільга діє з першого дня призову незалежно від місця служби
– Контрактники: за умови участі в бойових діях (хоча б один день)
– Тіло кредиту не списується — зупиняються лише нарахування
– Пільга активується за заявою — автоматично нічого не відбувається
Хто має право на кредитні канікули у 2026 році
У лютому 2026 року Міноборони офіційно роз’яснило порядок застосування пільги. Право на кредитні канікули залежить від виду служби:
| Категорія | Умова отримання | Період дії пільги |
|---|---|---|
| Мобілізовані | Факт призову | З першого дня призову до звільнення |
| Резервісти | Факт призову | З першого дня призову до звільнення |
| Контрактники | Участь у бойових діях або заходах з оборони (хоча б 1 день) | З першого дня участі до кінця служби в особливий період |
| Дружина/чоловік військового | Оформлення від імені військового | Той самий період |
Важливі виключення:
- Контрактники, які весь час перебувають у тилових підрозділах і не залучалися до бойових дій, права на пільгу не мають;
- Пільга не поширюється на іноземців та осіб без громадянства, які служать у лавах ЗСУ;
- Для мобілізованих місце служби (фронт чи тил) значення не має.
Що саме «заморожується», а що — ні
На період дії пільги банк або МФО не має права нараховувати:
- відсотки за користування кредитом;
- пеню та штрафи за прострочення;
- будь-які штрафні санкції.
Що залишається:
- Тіло кредиту — його доведеться повернути після звільнення зі служби або закінчення періоду пільги;
- Зобов’язання не зникають — канікули це пауза в нарахуваннях, а не прощення боргу.
На які кредити поширюється пільга
Кредитні канікули за п. 15 ст. 14 охоплюють широкий перелік зобов’язань: споживчі кредити, кредитні картки, авто- та іпотечні кредити, мікропозики МФО. Якщо у військового кілька зобов’язань у різних установах — заяву потрібно подати до кожного кредитора окремо.
⚠️ Окрема ситуація — зруйноване житло. Якщо квартира чи будинок, куплені в кредит, знищені або серйозно пошкоджені бойовими діями, кредит можна не «заморозити», а повністю списати за законом №2823-IX. Умови: майно було заставою за цим кредитом і єдиним житлом позичальника, а на 23.02.2022 не було прострочення понад 7 днів. Банк у такому разі отримує компенсацію від держави. Деталі та актуальний перелік документів уточнюйте у кредитора — критерії періодично оновлюються.
Як оформити кредитні канікули: покрокова інструкція
Крок 1. Зберіть документи.
Для мобілізованих та резервістів:
- військовий квиток або посвідчення офіцера;
- довідка за формою №5 (про проходження служби);
- витяг із наказу про призначення (якщо у довідці ф.5 не зазначено вид служби).
Для контрактників — той самий пакет плюс документ, що підтверджує участь у бойових діях (витяг з наказу, довідка безпосереднього керівництва тощо).
Якщо документи подає дружина чи чоловік військового — додайте свідоцтво про шлюб. Довіреність у разі потреби може засвідчити командир частини.
Крок 2. Подайте заяву кредитору.
Заява пишеться у вільній формі: ПІБ, реквізити кредитного договору, прохання застосувати пільгу відповідно до п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців», перелік доданих документів. Подати можна особисто у відділенні, онлайн через застосунок/чат банку або заказним листом з описом вкладення — останній варіант найнадійніший для фіксації доказів.
Крок 3. Отримайте підтвердження.
Кредитор зобов’язаний розглянути заяву та зупинити нарахування з дня виникнення права на пільгу (для мобілізованих — з дня призову). Якщо відсотки чи штрафи нарахували після цієї дати — вимагайте перерахунку.
Крок 4. Проконтролюйте кожен кредит окремо.
Оформили канікули в банку? Перевірте МФО, кредитні картки, розстрочки — по кожному договору заява подається окремо. Поточні зобов’язання перед МФО можна відстежити через кредитну історію: Що таке кредитна історія та як її перевірити.
Що робити, якщо банк чи МФО ігнорує закон
На практиці частина кредиторів «не помічає» заяви або продовжує нараховувати відсотки. Алгоритм дій:
- Зафіксуйте порушення: скріншоти нарахувань, виписки, копія заяви та підтвердження її отримання.
- Письмова претензія кредитору з вимогою зупинити нарахування та перерахувати борг.
- Скарга до Нацбанку — НБУ регулює і банки, і ліцензовані МФО. У 2026 році контроль з боку регулятора посилився: регулярні перевірки небанковських установ завершуються штрафами, у тому числі за порушення прав споживачів. Як перевірити, чи має ваша МФО ліцензію взагалі, — читайте в нашому матеріалі про умови мікрокредитів та перевірку кредитора.
- Юридична допомога — військовослужбовці мають право на безоплатну правничу допомогу; у спірних випадках нарахування можна примусово списати через суд.
Чи зіпсують кредитні канікули кредитну історію
Оформлення пільги — це законне право, а не порушення договору. Проте на практиці порада проста: після оформлення канікул замовте звіт з бюро кредитних історій і перевірте, як кредитор відобразив статус договору. Якщо знайдете помилкові прострочення — вимагайте виправлення. Про те, як працює кредитна історія і як її поліпшити, є окремий гайд: Як покращити кредитну історію в Україні.
Що зміниться найближчим часом: законопроєкт №15458
У вересні 2026 року профільний комітет Верховної Ради рекомендував прийняти за основу законопроєкт №15458: він дозволить списувати до 100% простроченої заборгованості за споживчими кредитами для військових, полонених, зниклих безвісти, членів їхніх сімей та людей з інвалідністю внаслідок війни.
Важливі нюанси: списання не буде автоматичним — кредитор сам вирішуватиме, чи прощати борг і яку частину. Документ ще потребує доопрацювання. Ми оновимо цю статтю, щойно закон ухвалять у цілому, — додайте її в закладки.
Висновки
- Кредитні канікули для військових — реальний механізм зупинити відсотки та штрафи, але він вмикається лише за заявою з документами.
- Мобілізованим пільга належить з дня призову, контрактникам — за наявності участі в бойових діях.
- Подайте заяви всім кредиторам — банкам, МФО, за кредитними картками.
- Якщо кредитор порушує закон — скарга до НБУ діє: штрафи для установ у 2026 році суттєві.
- Слідкуйте за законопроєктом №15458 — можливе повне списання прострочених боргів для окремих категорій.
Якщо вам або рідним потрібні кошти після демобілізації — порівняйте прозорі пропозиції в розділі Кредити для учасників бойових дій або загальному каталозі Мікрокредити. А якщо борг уже накопичився, читайте: Реструктуризація боргу: що робити при простроченні онлайн-кредиту.
FAQ: поширені запитання про кредитні канікули для військових
Чи списується кредит під час служби?
Ні. Кредитні канікули зупиняють нарахування відсотків, пені та штрафів, але тіло кредиту залишається і підлягає поверненню після служби. Повне списання можливе лише за кредитом на зруйноване війною житло (закон №2823-IX).
Кредитні канікули застосовуються автоматично?
Ні. Потрібно подати кредитору заяву з документами, що підтверджують службу. Без заяви банк чи МФО нараховуватиме відсотки на загальних підставах.
Чи може дружина оформити канікули за чоловіка-військового?
Так. Потрібні свідоцтво про шлюб та документи про проходження служби (копії). Довіреність у разі потреби може засвідчити командир військової частини.
Чи мають право на канікули контрактники?
Так, але за умови участі в бойових діях або заходах із забезпечення оборони держави хоча б протягом одного дня. Контрактники тилових підрозділів без такої участі права на пільгу не мають.
Що робити, якщо МФО продовжує нараховувати відсотки після заяви?
Зафіксувати нарахування, подати письмову претензію, далі — скарга до НБУ. За порушення прав споживачів регулятор штрафує фінустанови.
Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Норми законодавства наведені станом на жовтень 2026 року; у спірних ситуаціях звертайтеся за безоплатною правничою допомогою.
