Дебетова картка — це доступ до власних грошей. Ніякого ліміту, ніяких відсотків, ніякої кредитної історії. Здавалося б, обирати нема чого: беріть будь-яку безкоштовну і користуйтесь.
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 0%
За кордоном: 3%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Бонуси та програми лояльності
Кешбек: до 20%
Відсоток на залишок: 6 UAH, 0.01 USD, 0.01 EUR
Програма лояльності: Безкоштовний Sweet TV
Юрособа:
Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ № 70 від 22.10.2018 р.
Контакти:
0 800 507 700
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Так
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Макс. вік: 70 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 2%
За кордоном: 2%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0%
Бонуси та програми лояльності
Кешбек: до 20%
Юрособа:
АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №92 від 20.01.1994
Контакти:
0 800 205 205
Загальна інформація
Платіжна система: VISA; Mastercard
Валюта: UAH
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: свідоцтво про народження дитини (допускається свідоцтво, видане не в Україні); ІПН (ідентифікаційний податковий номер) дитини; електронний паспорт (ID-картка) – обов’язково для дітей з 14 років; особистий номер телефону дитини.
Мін. вік: 1 р.
Макс. вік: 16 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Перекази
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ КБ «ПриватБанк»
Ліцензія:
Ліцензія Національного банку України № 22 від 05.10.2011
Контакти:
3700
Загальна інформація
Платіжна система: VISA; Mastercard
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Макс. вік: 70 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
За кордоном: 2%
Перекази
На свою карту (власні): 0.5%
Всередині банку (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ КБ «ПриватБанк»
Ліцензія:
Ліцензія Національного банку України № 22 від 05.10.2011
Контакти:
3700
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт / ID-картка або закордонний біометричний паспорт, ІПН, Дія.Підпис
Мін. вік: 18 р.
Макс. вік: 65 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 1%
Інший банкомат: 1%
За кордоном: 2%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 1%
Бонуси та програми лояльності
Програма лояльності: Реферальна програма — 300 UAH за залученого клієнта; Депозитна програма лояльності — 500 UAH за нового депозитного клієнта
Юрособа:
АТ«ПроКредит Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №195 від 13.10.2011. У Державному реєстрі банків №276 від 28.12.2000
Контакти:
0 800 50 09 90; +380 44 590 1000
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Так
Термін дії карти: міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт / ID-картка або закордонний біометричний паспорт, ІПН, Дія.Підпис
Мін. вік: 18 р.
Макс. вік: 65 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 1%
Інший банкомат: 1%
За кордоном: 2%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Програма лояльності: Реферальна програма — 300 UAH за залученого клієнта; Депозитна програма лояльності — 500 UAH за нового депозитного клієнта
Бонуси для подорожей: Преміальні послуги Visa Platinum: Fast Track в аеропортах, безплатне відвідування бізнес-залів, страхування подорожей, консьєрж-сервіс Visa
Інші бонуси: Консьєрж-сервіс від Visa
Юрособа:
АТ«ПроКредит Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №195 від 13.10.2011. У Державному реєстрі банків №276 від 28.12.2000
Контакти:
0 800 50 09 90; +380 44 590 1000
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH, EUR, USD
Персоналізація: Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Так
Термін дії карти: міс.
Доставка: Можна доставити
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт / ID-картка або закордонний біометричний паспорт, ІПН, Дія.Підпис
Мін. вік: 18 р.
Макс. вік: 65 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 1%
Інший банкомат: 1%
За кордоном: 2%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Програма лояльності: Реферальна програма — 300 UAH за залученого клієнта; Депозитна програма лояльності — 500 UAH за нового депозитного клієнта
Бонуси для подорожей: Преміальні послуги Visa Infinite: Fast Track в аеропортах, безплатне відвідування бізнес-залів, страхування подорожей, консьєрж-сервіс Visa
Інші бонуси: Консьєрж-сервіс від Visa; персональний менеджер у ПроКредит Банку
Юрособа:
АТ«ПроКредит Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №195 від 13.10.2011. У Державному реєстрі банків №276 від 28.12.2000
Контакти:
0 800 50 09 90; +380 44 590 1000
Загальна інформація
Платіжна система: Mastercard
Валюта: UAH, USD, EUR
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Так
Термін дії карти: 36 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт або документ, що його замінює, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: До 10 000 грн/міс — 0; понад — 1,5% + 25 грн (1,5% + 1 USD/EUR)%
Інший банкомат: До 10 000 грн/міс — 0; понад — 1,5% + 25 грн (1,5% + 1 USD/EUR)%
За кордоном: 3 операції на місяць — 0; четверта та наступні — 1,5% + 35 грн (1,5% + 1 USD/EUR)%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ «Ідея Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №96 від04.11.2011р.
Контакти:
0 800 50 20 30
Загальна інформація
Платіжна система: Mastercard
Валюта: UAH, USD, EUR
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Так
Термін дії карти: 36 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт або документ, що його замінює, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 0%
За кордоном: 3 операції на місяць — 0; четверта та наступні — 1,5% + 35 грн (1,5% + 1 USD/EUR)%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ «Ідея Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №96 від04.11.2011р.
Контакти:
0 800 50 20 30
Загальна інформація
Платіжна система: Mastercard
Валюта: UAH
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 36 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт або документ, що його замінює, ІПН, документ, що підтверджує право на пенсію або соціальну виплату
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 0 (банкомати); у відділеннях інших банків — 0,5% min 5 max 500 грн%
За кордоном: 1,5% + 35 грн%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0.5%
Бонуси та програми лояльності
Відсоток на залишок: 6% річних на залишок власних коштів
Юрособа:
АТ «Ідея Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №96 від04.11.2011р.
Контакти:
0 800 50 20 30
Загальна інформація
Платіжна система: Mastercard
Валюта: UAH
Персоналізація: Неіменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт або документ, що його замінює, ІПН, оформлення онлайн у застосунку O.Bank
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Перекази
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ «Ідея Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №96 від04.11.2011р.
Контакти:
0 800 50 20 30
Загальна інформація
Платіжна система: VISA
Валюта: UAH
Персоналізація: Неіменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: 60 міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт або документ, що його замінює, ІПН
Мін. вік: 18 р.
Зняття готівки (власні кошти)
Перекази
Бонуси та програми лояльності
Юрособа:
АТ «Ідея Банк»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №96 від04.11.2011р.
Контакти:
0 800 50 20 30
Загальна інформація
Платіжна система:
Валюта: UAH, USD, EUR
Персоналізація: Неіменна, Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Так
Документи: Паспорт, ІПН
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 0%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0%
Бонуси та програми лояльності
Кешбек: до 4%
Відсоток на залишок: 4,5% річних на залишок від 10 000,01 до 100 000 грн; 6% річних від 100 000,01 грн (лише гривневі картки)
Програма лояльності: Кешбек: 4% на кафе, ресторани, одяг та взуття; 0,5% на всі інші розрахункові операції від 1 грн (крім переліку MCC), максимум 3 000 грн на місяць. Купівля валюти у застосунку за вигідним курсом на суму до 200 000 грн/міс. Онлайн-відкриття депозиту під 17% річних
Юрособа:
АТ «ЮНЕКС БАНК»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №56 від 28.10.2011. Учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Контакти:
0 800 3 111 33 (безкоштовно в межах України); +380 (44) 585 14 87; Viber +38 (067) 249 36 81
Загальна інформація
Платіжна система: Mastercard
Валюта: UAH
Персоналізація: Іменна
Мультивалютна: Ні
Консьєрж-сервіс: Ні
Термін дії карти: міс.
Доставка: Без доставки
Отримати онлайн: Ні
Документи: Паспорт, ІПН
Зняття готівки (власні кошти)
Власний банкомат: 0%
Інший банкомат: 0.5%
Перекази
На свою карту (власні): 0%
Всередині банку (власні): 0%
Інший банк (власні): 0%
Бонуси та програми лояльності
Відсоток на залишок: 4,5% річних на залишок від 10 000,01 до 100 000 грн; 6,5% річних від 100 000,01 грн
Програма лояльності: Привілеї та програми Mastercard World Black Edition, програма Mastercard Більше, глобальна підтримка Mastercard, акції та спеціальні пропозиції Unex Bank
Бонуси для подорожей: Картка Priority Pass; послуги страхування для подорожуючих; MyDutyFree
Юрособа:
АТ «ЮНЕКС БАНК»
Ліцензія:
Ліцензія НБУ №56 від 28.10.2011. Учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Контакти:
0 800 3 111 33 (безкоштовно в межах України); +380 (44) 585 14 87; Viber +38 (067) 249 36 81
Обслуговування вже не критерій
Безкоштовний випуск і безкоштовне обслуговування зараз пропонують майже всі банки, які працюють з онлайн-оформленням. Це перестало бути конкурентною перевагою — це стандарт.
Тому порівнювати картки за рядком «обслуговування: 0 грн» безглуздо. Ви знайдете десяток однакових пропозицій і не наблизитесь до вибору.
Гроші ви залишите в трьох інших місцях: на знятті готівки, на переказах і на конвертації валюти. Саме ці три рядки й варто порівнювати.
Окремо перевірте, чи безумовне «безкоштовно». Іноді нульове обслуговування діє за умови мінімального обороту за місяць або залишку на рахунку. Не виконали умову — з’явився щомісячний платіж, про який ви не пам’ятали.
Кешбек: як він працює насправді
«До 20%» — найпоширеніша цифра на ринку. Вона майже нічого не означає, і ось чому.
Ставка діє не на все. Максимальний відсоток нараховують у вибраних категоріях: кафе, АЗС, аптеки, кіно. Категорії часто змінюються щомісяця, і в багатьох банках ви обираєте їх самі з обмеженого списку. На решту покупок ставка базова — зазвичай близько 1%.
Є місячна стеля. Це головне. Навіть якщо ви витратили 30 000 грн у «правильній» категорії, банк нарахує кешбек лише до ліміту. Стеля робить різницю між «до 20%» і «до 10%» майже несуттєвою, якщо ліміт однаковий.
Не все взагалі бере участь. Типово поза кешбеком: комунальні платежі, перекази, поповнення інших карток, зняття готівки, оплата податків, купівля валюти. У деяких банках — ще й покупки в супермаркетах, тобто найбільша стаття витрат.
Форма нарахування різна. Десь гроші падають на рахунок і ними можна платити. Десь — бали, які конвертуються за курсом банку або витрачаються тільки в партнерів. Друге суттєво менш зручне, хоча в рекламі виглядає однаково.
Практичний висновок: оцінюйте не максимальну ставку, а добуток «базова ставка × ваші реальні витрати + бонус у категоріях у межах ліміту». У більшості випадків різниця між картками виходить у кілька сотень гривень на місяць, не більше.
Комісії за зняття готівки
Тут розкид найбільший, і саме тут «безкоштовна» картка стає платною.
Стандартна логіка тарифів:
- власний банкомат — 0% майже завжди;
- чужий банкомат — від 0% до 2,5% залежно від банку;
- за кордоном — 2–3%, поверх курсової різниці.
Якщо ви знімаєте готівку рідко, ця різниця вас не стосується. Якщо регулярно — порахуйте: 2% з 10 000 грн щомісяця це 2 400 грн на рік лише за доступ до власних грошей.
Окремо дивіться на мережу банкоматів у вашому місті. Картка з нульовою комісією у власних банкоматах не допоможе, якщо найближчий за 6 кілометрів.
Перекази
Всередині банку — практично завжди 0%. На картку іншого банку — від 0% до 0,5%, іноді з фіксованим мінімумом.
Півпроцента виглядають несуттєво, доки ви не переказуєте регулярно: оренда, спільні витрати, переказ родичам. Тоді це помітна сума.
Зверніть увагу й на зворотний бік — поповнення вашої картки з картки іншого банку. Комісію тут утримує банк-відправник, але ліміти на вхідні перекази встановлює ваш.
Валюта і мультивалютність
Якщо ви подорожуєте або отримуєте гроші у валюті, дивіться на два параметри.
Валюти рахунку. Картка з рахунками в UAH, USD і EUR дозволяє тримати валюту й платити нею напряму, без подвійної конвертації.
Курс конвертації. Банк застосовує власний курс, і він відрізняється від міжбанківського. Цього рядка в тарифах часто немає — його доводиться шукати в умовах обслуговування або з’ясовувати на практиці. Саме тут ховається основна вартість поїздки, а не в комісії за зняття.
Важливий нюанс: «валюта: UAH, USD, EUR» і «мультивалютна картка» — не одне й те саме. У першому випадку це можуть бути окремі рахунки, між якими ви перемикаєтесь у застосунку. У другому — один рахунок із автоматичним списанням у потрібній валюті.
Картки для дітей
Дитячі картки всі дебетові — кредитні продукти неповнолітнім не видають, це вимога законодавства.
Оформлює батько або опікун, він же бачить витрати й встановлює ліміти. Мінімальний вік залежить від банку: частина видає з народження як додаткову картку до батьківського рахунку, частина — з 6 або 12 років.
З 14 років дитина отримує ID-картку, і з цього моменту можливе оформлення повноцінного власного рахунку. До 14 знадобиться свідоцтво про народження і ІПН дитини.
Картки для виплат і пенсій
Окрема категорія: зарплатні, пенсійні та картки для соціальних виплат. Формально це звичайні дебетові картки, але з двома особливостями.
Перша — обслуговування безумовно безкоштовне, без вимог до обороту. Друга — кешбек на таких картках зазвичай відсутній або мінімальний.
Якщо картка потрібна саме для отримання виплат, а витрачаєте ви з іншої — це нормальний варіант. Якщо це ваша єдина картка, ви втрачаєте кешбек на всіх покупках.
Як обрати за 5 хвилин
- Визначте, скільки готівки знімаєте на місяць і де. Якщо багато — комісія за зняття важливіша за кешбек.
- Подивіться на свої витрати за минулий місяць. У яких категоріях більшість? Обирайте картку, де кешбек діє саме там.
- Перевірте місячний ліміт кешбеку, а не максимальну ставку.
- Якщо подорожуєте — валюти рахунку і комісія за кордоном.
- Перевірте, чи безумовне безкоштовне обслуговування.
Часті питання
Так, більшість банків оформлюють через застосунок за паспортом і ІПН, з ідентифікацією через BankID або відеодзвінок. Картку доставляють кур’єром або видають у відділенні.
Ні. Дебетова картка не передбачає кредиту, тому платоспроможність банк не перевіряє.
Обмежень немає — ні за кількістю в одному банку, ні загалом. На кредитну історію це не впливає.
Деякі банки — так, але ставка символічна. Якщо мета — заробити на залишку, це депозит, а не картка.
Найчастіша причина — фінансовий моніторинг при великих надходженнях. Банк запросить документи, що підтверджують походження коштів. Другий варіант — підозра на компрометацію картки, тоді потрібен перевипуск.
Так, банки встановлюють добові та місячні ліміти на вхідні перекази. Крім того, надходження понад 400 000 грн підпадають під фінансовий моніторинг.