Оголошення в соцмережі: «Кредит 10 000 грн за 5 хвилин, без відмов, без перевірки». Ви натискаєте, заповнюєте форму, вводите паспортні дані та ІПН. Через годину — тиша. Гроші не надійшли. Зате через тиждень з’ясовується, що на ваше ім’я оформили ще три кредити в інших МФО.
Різниця між легальною МФО і шахрайським сайтом ззовні — нульова. Однакові кольори, однакові обіцянки, однакові відгуки (куплені). Але є одна перевірка, яка займає дві хвилини і яку шахраї обійти не можуть.
Чому сайт «виглядає нормально» — не аргумент
У 2026 році шахраї отримали в руки штучний інтелект. Тепер фейковий сайт кредитної компанії:
- виглядає професійно і без помилок у текстах
- має «ліцензію» — скан реального документа іншої компанії або згенерований підроблений
- містить «відгуки» з фото і деталями
- телефонує голосом, який звучить як реальний менеджер
НБУ у січні 2026 року офіційно попереджав про хвилю шахрайських розсилок, які імітують листи від регулятора. Кіберполіція фіксує зростання кількості фейкових фінансових сайтів щокварталу.
Жоден з цих сигналів не замінює одного: чи є компанія в реєстрі НБУ.
Реєстр НБУ: де знаходиться і що там шукати
Національний банк веде Державний реєстр фінансових установ — публічний, безкоштовний, оновлюється в режимі реального часу.
Як знайти:
Заходьте на bank.gov.ua → розділ «Небанківський нагляд» → «Реєстри та переліки» → «Державний реєстр фінансових установ».
Або пряме посилання: bank.gov.ua/ua/supervision/nonbanks/registers-lists
Що вводити в пошук:
Назву компанії — саме так, як вона написана на сайті кредитора. Якщо сайт називається «ШвидкоКредит», шукайте «ШвидкоКредит». Якщо не знаходить — спробуйте скорочену назву або назву юридичної особи (зазвичай вказана в підвалі сайту як «ТОВ…» або «ФК…»).
Що має бути в результаті:
- Статус: «діюча» або «включена до реєстру» — добре
- Статус: «ліцензія анульована», «виключена» — стоп, не оформлюйте нічого
- Компанія відсутня в реєстрі — стоп, це або нелегал, або шахрай
Вся процедура — 2 хвилини. Робіть це до того, як вводите будь-які особисті дані.
Порівняти перевірені МФО з реєстру НБУ
Живий приклад: як виглядає перевірка
Сергій знайшов в Instagram рекламу «МФО Швидко Гроші» — обіцяють 15 000 грн за 10 хвилин. Перед тим як заповнювати форму, він відкрив bank.gov.ua і ввів назву в пошук реєстру.
Сценарій А: Компанія знайшлася, статус «діюча», вид діяльності — «надання коштів у позику». Можна переходити на сайт і порівнювати умови.
Сценарій Б: Компанія знайшлася, але статус — «ліцензія анульована 15.03.2024». Це означає, що НБУ вже відкликав у неї право працювати. Сайт може ще існувати і приймати заявки — але легально надавати кредити вона не може. Все, що відбувається далі — або шахрайство, або робота в тіні.
Сценарій В: Компанії в реєстрі немає взагалі. Назва не знаходиться ні в якому варіанті написання. Це або нелегальний кредитор, або сайт-клон. Сергій закриває вкладку і шукає кредит в іншому місці.
7 ознак фейкової МФО — до перевірки реєстру
Реєстр — головна перевірка. Але є маркери, які вже на етапі першого погляду на сайт сигналізують про проблему:
🔴 «100% схвалення», «без відмов», «без перевірки КІ»
Легальна МФО зобов’язана перевіряти кредитоспроможність. Обіцянка «без жодних перевірок» — або брехня в рекламі, або спосіб зібрати дані без наміру видавати гроші.
🔴 «Комісія за розгляд заявки» або «активаційний платіж»
Легальна компанія не бере грошей до видачі кредиту. Будь-який передоплатний платіж — класична схема шахрайства.
🔴 Прохання надіслати документи в месенджер
Паспорт, ІПН, фото картки — тільки через офіційний сайт або застосунок компанії. Telegram, Viber, WhatsApp — ні.
🔴 Прохання назвати CVV, PIN або код із SMS
Легальна компанія ніколи не запитує ці дані. Ніколи.
🔴 На сайті немає юридичної інформації
Повна назва ТОВ або ФК, код ЄДРПОУ, адреса, реквізити ліцензії — все це має бути в підвалі сайту. Якщо є лише форма заявки і номер телефону — це тривожний сигнал.
🔴 Домен «майже як у відомої компанії»
Шахраї реєструють домени типу monobank-credit.com, privat-kredit.ua, oschad-pozyka.com. Один зайвий символ або інше закінчення — і ви вже на фейку.
🔴 Голосовий дзвінок із квапливими вимогами
«Ваша заявка схвалена, але треба підтвердити протягом 10 хвилин» — класичний тригер терміновості. Реальна МФО дає час подумати. Шахрай — ні.
Що не можна передавати нікому і ніколи
Навіть якщо компанія є в реєстрі, є дані, які легальна фінансова установа ніколи не запитує:
- CVV-код картки (три цифри на звороті)
- PIN-код
- Пароль від онлайн-банкінгу
- Код із SMS від банку
- Повне фото картки з обох боків
- Доступ до екрана телефону
Паспортні дані та ІПН — так, потрібні для оформлення кредиту. Але вводити їх треба лише на офіційному сайті компанії, адресу якого ви ввели вручну або знайшли через bank.gov.ua, а не перейшли за посиланням з реклами чи месенджера.
Якщо дані вже передали: алгоритм на перші 30 хвилин
Зрозуміли, що потрапили на фейк? Час критичний — діємо швидко:
Хвилини 1–5: блокуємо картку
Телефон банку або кнопка «Заблокувати» в додатку. Одразу.
Хвилини 5–10: змінюємо паролі
Онлайн-банкінг, пошта, важливі акаунти. Починаємо з того, до чого могли отримати доступ.
Хвилини 10–15: дзвонимо до банку
Повідомляємо про можливе шахрайство. Просимо встановити ліміт на нові кредитні заявки — це заблокує спробу оформити кредит на ваше ім’я в банку.
Хвилини 15–20: перевіряємо кредитну історію
Через Кредитний реєстр НБУ або бюро кредитних історій (УБКІ, МБКІ). Якщо вже з’явилися нові заявки — фіксуємо скриншот.
Хвилини 20–30: подаємо заявку до Кіберполіції
Онлайн через cyberpolice.gov.ua. Зберігаємо скриншоти сайту, листування, номери телефонів, реквізити куди просили переказати гроші.
Паралельно — повідомте компанію, під яку маскувалися шахраї. Вони зацікавлені закрити фейковий клон і можуть допомогти зафіксувати факт шахрайства.
Як Wizfinder перевіряє МФО у своєму каталозі
Кожна МФО у нашому каталозі перевірена за реєстром НБУ до публікації. Компанії з анульованими ліцензіями або відсутні в реєстрі — не потрапляють у витрину. Додатково кожній МФО присвоюється W-індекс прозорості: оцінка того, наскільки чесно компанія розкриває реальну вартість кредиту в договорі та на сайті.
Це не гарантія ідеальних умов — але гарантія того, що компанія легальна і працює під наглядом НБУ.
Перейти до каталогу перевірених МФО“
Коротко: що запам’ятати
- Перевірка МФО в реєстрі НБУ займає 2 хвилини — bank.gov.ua → Реєстри → Держреєстр фінустанов
- Компанії немає в реєстрі або ліцензія анульована → не вводите жодних даних
- «100% схвалення», «комісія до видачі», «надішліть документи в Telegram» — ознаки шахрайства
- CVV, PIN, код із SMS, пароль від банкінгу — не передавати нікому і ніколи
- Зрозуміли, що потрапили на фейк → перші 5 хвилин: блокуємо картку
Питання та відповіді
Чи можна довіряти МФО, якщо вона є в реєстрі НБУ?
Реєстр підтверджує легальність — компанія має ліцензію і працює під наглядом НБУ. Але умови кредиту все одно треба перевіряти: ставка, комісії, штрафи. Саме для цього існує W-індекс.
Як шахраї отримують мої дані, якщо я нічого не підписував?
Досить заповнити форму на фейковому сайті. Паспортні дані + ІПН + фото — цього вистачає, щоб подати заявку на кредит у реальній МФО від вашого імені.
Чи захищає BankID від шахрайства?
Кредит через BankID або Дію — безпечніший варіант, бо верифікація відбувається через державну систему, а не через форму на сайті МФО. Але посилання, яким вам прислали «авторизуватися через BankID», може вести на фішинговий сайт. Завжди перевіряйте адресу в рядку браузера. Як безпечно оформити кредит через BankID
Що робити, якщо на моє ім’я вже оформили кредит шахраї?
Негайно зверніться до МФО, що видала кредит, і до Кіберполіції з доказами того, що ви не подавали заявку. Паралельно — заява до НБУ. Судова практика в таких справах є, і суди визнають договори недійсними, якщо доведено шахрайство.
Скільки МФО зараз є в реєстрі НБУ?
Станом на червень 2026 року кількість учасників небанківського фінансового ринку становить 738 установ, причому НБУ щомісяця виключає компанії, що порушують вимоги або не відповідають стандартам.
Джерела: bank.gov.ua (Державний реєстр фінансових установ), НБУ (попередження про шахрайські розсилки, січень 2026), cyberpolice.gov.ua, Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»
