Коли позичальник бере кредит у мікрофінансовій організації, зазвичай він планує повернути його за встановленим графіком. Але інколи з’являється можливість погасити борг раніше. У такій ситуації виникає логічне питання: чи можна достроково закрити кредит у МФО і чи будуть за це штрафи.
Відповідно до Закон України «Про споживче кредитування» позичальник має право у будь-який момент повністю або частково достроково повернути кредит. При цьому фінансова установа не може відмовити у прийнятті такого платежу.
У разі дострокового погашення клієнт сплачує тільки суму кредиту та відсотки за фактичний період користування грошима. Це означає, що проценти за майбутній період нараховуватися не повинні.
Дострокове погашення може бути двох типів:
Повне дострокове погашення
Позичальник сплачує всю суму заборгованості одразу та закриває кредит.
Часткове дострокове погашення
Клієнт вносить суму, більшу за щомісячний платіж. У такому випадку зменшується або термін кредиту, або розмір наступних платежів.
Чи можуть МФО брати штрафи за дострокове погашення
Фінансова установа не має права встановлювати штрафи або додаткові платежі за дострокове повернення кредиту. Якщо такі умови зазначені в договорі, їх можна оскаржити.
У разі порушення прав позичальник може звернутися до регулятора фінансового ринку — Національний банк України.
Водночас інколи в договорі передбачена комісія за видачу кредиту. Якщо вона була розподілена на весь строк позики, під час повного дострокового погашення може виникнути необхідність сплатити її залишок. Це не вважається штрафом за дострокове повернення.
Як правильно достроково погасити кредит у МФО
Щоб закрити кредит раніше строку без проблем, варто дотримуватися кількох простих кроків:
- Перевірити умови договору. У деяких випадках кредитор просить повідомити про намір дострокового погашення.
- Уточнити точну суму боргу. Краще звернутися до кредитора та дізнатися суму на конкретну дату.
- Здійснити платіж в операційний час. Так гроші зарахуються того ж дня.
- Переконатися, що кредит закритий. Після повного погашення варто отримати довідку про відсутність заборгованості.
Це допоможе уникнути ситуації, коли кошти зараховані, але кредит формально залишається відкритим.
Що робити після повного погашення кредиту
Після закриття кредиту важливо переконатися, що фінансова установа більше не має до вас претензій.
Зазвичай рекомендується:
- отримати довідку про відсутність заборгованості;
- зберегти кредитний договір та квитанції про оплату;
- зберігати ці документи щонайменше три роки після погашення.
Це простий, але корисний крок. Якщо раптом виникне помилка в системі або питання щодо боргу, у вас будуть усі підтвердження оплати.
Чи впливає дострокове погашення на кредитну історію
Дострокове погашення кредиту зазвичай позитивно впливає на кредитну історію позичальника. Воно показує фінансовій установі, що клієнт відповідально ставиться до своїх зобов’язань та вчасно повертає борги.
Для майбутніх кредиторів це може бути додатковим сигналом надійності. У результаті під час наступного звернення за позикою шанси на схвалення можуть бути вищими.
Висновок
Позичальник має право достроково погасити кредит у будь-який момент. У такому випадку потрібно сплатити тіло кредиту та проценти лише за фактичний період користування коштами. Штрафи або додаткові платежі за дострокове погашення законодавством не передбачені.
Щоб уникнути непорозумінь, варто заздалегідь уточнити суму боргу, повідомити кредитора про намір закрити кредит і після оплати отримати підтвердження відсутності заборгованості.
