Що колектор НЕ має права робити — і чому один дзвінок у НБУ це зупиняє

Дзвінки о 22:00. Повідомлення родичам. «Ми знаємо, де ви живете». Погрози описом майна.

Більшість людей, які через це пройшли, думають, що так і має бути — борг є борг. Але ні. Переважна частина того, що роблять колектори в Україні — незаконна. І закон, який це регулює, існує вже з 2021 року. Просто мало хто ним користується.

Розбираємо: що колектору дозволено, що заборонено, і що конкретно треба зробити, щоб тиск зупинився.

Звідки взявся закон і чому він реально працює

До 2021 року колекторська діяльність в Україні була нічийною землею. Жодних правил, жодної відповідальності, жодного реєстру. Компанія могла з’явитися вчора, купити борговий портфель і телефонувати вам цілодобово — і це було легально.

У березні 2021 року Верховна Рада прийняла Закон №1349-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту боржників при врегулюванні простроченої заборгованості». Він запрацював з 14 липня 2021 року і змінив три речі:

1. Реєстр. Будь-яка юридична особа, яка планує отримати статус колекторської компанії, повинна відповідати вимогам НБУ і зареєструватися в реєстрі колекторських компаній. Нема в реєстрі — не має права стягувати борги.

2. Чіткі заборони. Вперше в законі прописали конкретний перелік того, що колектору робити не можна. Не «діяти етично», а саме — не можна.

3. Наглядач. НБУ отримав повноваження штрафувати і виключати порушників з реєстру. З моменту набуття чинності закону НБУ отримав понад 3 101 скаргу на колекторів, і понад 60% із них надійшло лише за останні два роки. Тобто механізм живий — люди скаржаться, НБУ реагує.

Що колектору заборонено: повний список

Закон №1349-IX прямо забороняє колекторам та кредиторам при стягненні боргу:

Щодо часу і частоти контакту:

• Телефонувати боржнику з 20:00 до 8:00 і частіше, ніж двічі на день
• Приховувати номер телефону під час дзвінка

Щодо тиску і погроз:

• Шантажувати боржника, погрожувати, завдавати шкоди йому або його майну
• Використовувати психологічний тиск, нецензурну лексику
• Погрожувати описом майна, якщо рішення суду ще не було

Щодо репутації та персональних даних:

• Завдавати шкоди особистій і діловій репутації боржника — наприклад, розміщувати фотографії позичальника на сторонніх сайтах, розклеювати образливі оголошення
• Збирати або використовувати дані про стан здоров’я, графік роботи, поїздки чи інформацію із соцмереж

Щодо третіх осіб:

• Повідомляти третім особам про борг, вимагати погашення боргу від родичів
• Взаємодіяти з членами сім’ї, колегами, сусідами без письмової згоди боржника

Щодо інформації:

• Вводити боржника в оману щодо розміру заборгованості та наслідків невиконання зобов’язань
• Стверджувати, що несплата — кримінальна відповідальність, якщо це не так

Що колектор зобов’язаний зробити при першому контакті

Тут є важливий момент, про який більшість боржників не знають. Під час першого контакту боржнику має бути надана вся передбачена законом інформація. А саме: назва компанії, ім’я представника, розмір боргу, підстава для стягнення і контакти для зворотного зв’язку.

Якщо колектор відмовляється назвати компанію або ховає номер — це вже порушення, яке можна фіксувати.

Що робити, якщо порушення вже відбулося

Крок 1. Перевірте, чи є колектор у реєстрі

Йдіть на bank.gov.ua → Реєстри → Реєстр колекторських компаній. Наразі в Україні працюють 74 колекторські компанії. Якщо компанія, яка вам телефонує, там відсутня — вона взагалі не має права стягувати борги за договорами споживчого кредиту.

Крок 2. Зафіксуйте порушення

Скріншоти повідомлень, запис дзвінків (в Україні це законно), роздруківка з часом і датою кожного контакту. Чим більше — тим сильніша скарга.

Крок 3. Подайте скаргу в НБУ

Боржник має право подати скаргу до НБУ, звернутися до поліції у випадках погроз чи переслідування, а також подати позов до суду для захисту честі та гідності і отримання компенсації моральної шкоди.

Скаргу до НБУ подають через форму на bank.gov.ua → Захист прав споживачів → Подати скаргу. Або на гарячу лінію: 0 800 505 240 (безкоштовно).

НБУ зобов’язаний розглянути скаргу і надати відповідь. Якщо порушення підтвердиться — колекторська компанія отримує захід впливу аж до виключення з реєстру.

Що робити з самим боргом

Важливо розуміти: закон захищає від незаконних методів, але не скасовує борг. Паралельно зі скаргою на колектора варто розібратися з самим зобов’язанням.

Якщо ситуація тимчасова — у вас є законне право просити реструктуризацію або кредитні канікули. МФО зобов’язані розглянути таке звернення.

Як правильно домовлятися з МФО

Якщо є кілька боргів — рефінансування може об’єднати їх в один платіж із меншим навантаженням. Порівняти умови рефінансування

Коротко: що запам’ятати

• Колектор не може дзвонити після 20:00 і частіше двох разів на день
• Погрози, тиск, дзвінки родичам і приховування номера — пряме порушення закону
• Перша перевірка — реєстр НБУ: якщо компанії там немає, вона не має права з вами взаємодіяти
• Скарга в НБУ — реальний інструмент: понад 3 000 скарг розглянуто, порушників виключають з реєстру
• Закон захищає не лише вас, а й членів вашої сім’ї — без вашої письмової згоди їх не мають права турбувати

FAQ

Чи може колектор прийти додому?
Особисті візити без попередження і без вашої згоди — порушення. Колектор може приїхати лише якщо ви самі погодилися на особисту зустріч.

Якщо борг продали колектору — чи змінюються умови?
Ні. Умови первинного договору залишаються. Колектор не може нараховувати нові відсотки чи штрафи понад ті, що передбачені договором.

Дзвонять з незнайомого номера — як зрозуміти, хто це?
За законом представник при першому контакті зобов’язаний назвати назву компанії і своє ім’я. Відмова назвати себе — вже порушення.

Погрожують кримінальною відповідальністю за борг — це законно?
Борг за споживчим кредитом — цивільне зобов’язання, не кримінальне. Погроза кримінальним переслідуванням за несплату — маніпуляція і пряме порушення закону.

Колектор пише в месенджери — це дозволено?
Закон обмежує не канал, а зміст і частоту. Погрози в Telegram так само незаконні, як і по телефону.